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Comment payer à l’étranger sans frais ?

Ecrit par Valentin 1 mai 2016
astuces pour économiser en road trip

Article mis à jour le 19 juillet 2017 suite aux changements des conditions de Revolut

 

Quelle galère à chaque fois qu’on voyage en dehors de la zone euro ! Que ce soit pour payer directement, ou faire des retraits, on se tape plein de frais dans tous les sens…
Nos banques s’en mettent plein les poches, et peuvent dire merci à ceux qui ont inventé les frais de conversion !
La meilleure solution pour contrer tout ça ? Revolut !

J’en profite pour préciser que je n’ai pas d’actions chez Revolut, et que l’article n’est basé que sur mon opinion personnelle 😉

 

Qu’est ce que Revolut ?

Revolut est une application pour smartphone qui se comporte de la même manière qu’un compte Paypal, mais surtout sans frais ! En plus de ça, une carte bancaire physique peut être obtenue pour seulement 6 euros, pour payer dans les points de vente du monde entier ! Elle permet de le faire dans 90 devises (dont les dollars canadiens, dollars australiens, roupie indienne, … Cliquer sur le lien pour voir la liste complète). Et surtout, il n’y a pas non plus de frais de conversion entre devises. Vous aurez donc le MEILLEUR taux, et ça c’est cool !

Il est possible de recharger son compte Revolut depuis l’Euro (€ / EUR ), la Livre Sterling (£ / GBP) et le dollar US ($ / USD). Et je dis bien “recharger” uniquement, car pour dépenser, c’est faisable pour 87 autres devises !

En gros, il suffit de rajouter de l’argent sur le compte dont on dispose, grâce à un virement depuis votre banque, ou directement en paiement par carte ! Par exemple, avec ma carte bleue (visa) de la Caisse d’Epargne, je fais un paiement vers ma carte Revolut, et l’argent est instantanément transféré.

Ensuite, grâce à ma carte Revolut, je peux payer partout où sont acceptées les Mastercard, sans me soucier de la devise dans laquelle je paye.

Pour les retraits en revanche, il y a une limite de 200 € (ou équivalent) par mois. Au delà, les frais sont de 2% du montant du retrait (sans frais fixe).

Pour info, Revolut est une startup financée par la banque anglaise Barclays.
Il faut voir cette solution comme un compte Paypal, car ce n’est pas un compte bancaire. D’ailleurs, c’est la raison pour laquelle, si vous voulez ajouter de l’argent par virement, il faut le faire vers un compte de la Barclays, en ajoutant un numéro de référence pour identifier votre compte (voir plus bas).

 

revolut

 

Comment obtenir Revolut ?

Les liens vers l’application sont disponibles sur le site de Revolut, ou vous pouvez simplement ouvrir l’AppStore/Google PlayStore et rechercher “Revolut”.

Une fois l’application téléchargée, quelques informations sont à remplir. Tout est très bien expliqué. Si vous avez 2-3 notions d’anglais, tout ira comme sur des roulettes.

Votre adresse sera demandée, pour envoyer la carte bancaire physique, qui est optionnelle. Ils annoncent 8-10 jours ouvrés pour la recevoir, mais je l’avais reçue en 3-4 jours seulement.

Enfin, et pour débloquer la limite de 1000€ de paiements par mois, on vous demandera de justifier votre identité, en scannant votre pièce d’identité directement depuis l’application.

 

Comment recharger mon compte Revolut ?

Vous pouvez recharger votre compte depuis 3 devises (USD, GBP, EUR), et de 2 manières différentes.

Soit vous faites un virement SEPA, soit vous payez par carte. Dans les deux cas, depuis l’écran d’accueil de l’application (onglet Account), appuyer sur le bouton “+” (Top Up).

Ensuite pour payer par carte, vous êtes normalement sur le bon écran (“Top Up by Card”).
La première fois que vous rechargez avec une nouvelle carte sur Revolut, il faut l’ajouter dans votre porte cartes. Entrez les informations de la carte, ou scannez-la avec l’appareil photo de votre téléphone, toujours depuis l’appli.
Si vous avez déjà ajouté une carte, il vous suffit de sélectionner la bonne carte, d’indiquer le montant et la devise puis validez ! Et voilà, c’est tout ! Vous avez crédité votre compte Revolut.
Pas de frais sur ce paiement par carte. C’est comme si vous payez à l’épicerie du coin.

Sinon, pour le virement SEPA, autant vous dire que c’est pas le plus simple ni le plus rapide, mais pourquoi pas !
Vous avez normalement déjà cliqué sur “Top Up”. Cliquez en haut pour modifier le type d’approvisionnement, et choisir “Top Up via Transfer”. On vous demande de choisir la devise d’origine. Les informations pour le virement apparaissent.
Selon votre banque d’origine, vous allez devoir réaliser le virement en agence ou depuis votre espace en ligne (comme vous faites d’habitude quoi). Surtout, n’oubliez pas de renseigner, dans la référence du virement, le numéro de référence qui apparait sur fond rose (fuchsia). Sans ça, Revolut ne pourra pas retrouver votre compte quand il recevra le virement, et adios les sous-sous !
Vous n’avez pas de frais lors de ce virement, car il s’agit d’un virement 100% en euros.

Ces virements ou paiements sont font bien évidemment dans la limite des paiements/virements que votre banque accepte.

 

Comment payer avec Revolut ?

Je le rappelle encore parce que c’est vraiment fou, vous pouvez payer dans 90 devises !! Et sans frais !

Si vous n’avez pas choisi de recevoir une carte physique, rendez-vous sur l’application, dans l’onglet “Card”. Vous pouvez voir votre carte, avec son numéro. Utilisez-le pour payer en ligne, par exemple.

Si vous avez demandé une carte physique, vous pouvez l’utiliser comme votre carte bleue traditionnelle. Cette carte est une Mastercard, vérifiez donc bien que le commerçant accepte les Mastercard, mais ça ne devrait pas trop poser de soucis. Votre code de carte aura été choisi au moment de la création de votre compte, mais il peut être modifié à tout moment. Elle fait également le sans contact !

 

bon plan

 

 

En résumé

Ce qui est gratuit :

  • Recharger son compte en €, $ et £ par virement SEPA, ou en paiement par carte.
  • Payer dans 90 devises à travers le monde, directement chez le commerçant, ou par internet, sans frais de conversion ( = au taux du marché).
  • Retirer jusqu’à 200€ par mois (ou équivalent) dans ces mêmes 90 devises, sans frais de conversion ( = au taux du marché).
  • Faire des virements vers d’autres comptes

Ce qui est payant :

  • Recevoir la Mastercard Revolut chez soi en moins de 10 jours (6€).
  • Retirer plus de 200€ par mois. Dans ce cas tout ce qui dépasse 200€ dans le mois sera facturé 2% du montant retiré.
  • Recharger son compte via un virement autre que SEPA (je n’ai pas trouvé les montants exacts sur la FAQ de Revolut).
  • Recharger son compte via une carte de débit en USD ($).
  • Et c’est tout !!

Les petits plus :

  • Si vous perdez votre carte, vous pouvez la bloquer via l’application (comme si vous faisiez opposition). Et si vous la retrouvez, vous pouvez la débloquer !
  • Vous pouvez envoyer de l’argent à des amis qui n’ont pas Revolut, directement par SMS, via l’application. Ils recevront alors un lien pour récupérer l’argent.
  • L’application est plutôt bien foutue.
  • Les taux de conversion (non, je n’en reviens toujours pas).
  • L’utilisation du capteur d’empreinte du téléphone pour sécuriser l’accès.
  • Notification sur le téléphone dès qu’un paiement est fait.
  • Est-ce qu’il vous en faut vraiment plus ?

 

Alternatives

Si vous n’avez vraiment pas envie de passer par Revolut (franchement si je vous ai pas convaincus je comprends pas…), d’autres solutions, offertes par les banques, sont possibles. Voilà ce qu’on sait pour nos cas personnels:

  • Caisse d’épargne : Le forfait Futeo à 1€ pour les 18-25 ans autorise 4 retraits / mois dans n’importe quelle devise, et pour n’importe quel montant. Attention tout de même aux plafonds sur 7 et 30 jours qui sont appliqués à votre carte (au dessus des 4 retraits, c’est 3.2€ par retrait + 2.8% du montant du retrait). Les plafonds sont définis par votre conseiller Caisse d’épargne et vous, lors de l’ouverture du compte, et peuvent être modifiés sur demande.
  • Caisse d’épargne : Les frais sur les paiements sont de 2.8% du montant de la transaction, dans la limite de 6.69€ de frais.
  • Boursorama : Que ce soit pour les retraits comme pour les paiements, pas de frais fixes, mais 1.8% du montant retiré/payé.

Si vous avez des questions sur tout ça, n’hésitez pas, on vous répondra en commentaire !

11 commentaires
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11 commentaires

Flo 2 mai 2016 à 11 h 57 min

Comme toute chose qui paraît trop belle et parfaite pour être vraie de nos jours, il y a forcément un “mais”…

Mais quel est il ?!

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FaisTesValises
faistesvalises 2 mai 2016 à 15 h 03 min

Pour l’instant, on ne l’a pas encore vu… Et je ne vois pas pourquoi il y aurait un “mais”. Du point de vue de la Barclays, c’est une banque en ligne (comme Boursorama), mais en mode international. Donc frais hyper limités pour eux. Et ils ramassent les commissions payées par les commerçants sur chaque paiement que tu fais.
Il n’y a quasiment pas d’humains derrière tout ça, donc ça ne leur coûte pas grand chose je pense.

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Thibault 9 mai 2016 à 13 h 58 min

Je ne sais pas qui t’en as parlé mais je trouve ça super.
Cette personne doit vraiment être exceptionnelle.

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Valentin
Valentin 9 mai 2016 à 16 h 21 min

Cette personne nous a économisé pas mal de frais, elle est exceptionnelle !
Merci encore 😉 J’espère que j’ai bien tout résumé 🙂

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Lydie 23 novembre 2016 à 15 h 16 min

Suite aux recommandations de mes collègues, j’ai téléchargé l’appli le mois dernier et rechargé mon compte de 100 € via ma CB Mastercard de la Banque Pop. Revolut m’a pris 1 € de frais, ce qui est étrange puisque c’est censé être sans frais !

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Valentin
Valentin 23 novembre 2016 à 15 h 28 min

Bonjour Lydie,
En effet, c’est assez bizarre… Nous n’avons pas eu le problème, en faisant des “Top Up” via une carte Caisse d’épargne.
Le mieux serait de contacter directement le support de Revolut, ils auront surement une meilleure réponse que moi ! 😉

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Pauline 4 décembre 2016 à 13 h 44 min

Bonjour,
Il y a t’il un plafond pour les paiements par la carte bleue ou c’est uniquement pour les retraits ?
Merci.

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Valentin
Valentin 5 décembre 2016 à 1 h 23 min

Bonjour,
Pour les paiements, il y a un maximum de 1000€ / mois si tu n’as pas validé ton identité. En validant ton identité (= Envoyer une photo de de carte d’identité), tu n’as plus limite. C’était en tout cas comme ça au moment de la publication de l’article.
Pour des infos à jour, je t’invite à consulter la FAQ sur le site officiel de Revolut (en anglais) : https://revolut.com/faq/

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FloF 14 février 2017 à 12 h 08 min

Ils viennent malheureusement de faire quelques changements: les retraits sont limités à 200€ sans frais et après c’est 2%
Et il faut maintenant payer 5€ pour avoir la carte matérielle.

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Tsuguto 19 juin 2017 à 11 h 27 min

Bonjour,
Moi on me demande de payer l’envoi de la carte est-ce normal?

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Valentin
Valentin 22 juin 2017 à 10 h 10 min

Bonjour,
oui, depuis quelques temps l’envoi est devenu payant… 7€ il me semble. Mais la carte reste valable 3 ans, et évite pas mal de frais bancaires… donc l’un dans l’autre, c’est toujours très rentable 😉

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